Berater finden Meine Öffentliche Übersicht: Versicherungen Übersicht: Privatschutz Haftpflichtversicherungen Haus & Wohnen Unfall DigitalSchutz Kombischutz Übersicht: Mobilität Auto Motorrad, Quad, Trike Moped Camping Zusatzschutz Übersicht: Vorsorge & Leben Altersvorsorge Vermögen & Vererben Berufsunfähigkeit Risikoabsicherung Weitere Themen Alle Produkte im Überblick Rechtsschutz Gesundheit Reise Ich möchte persönliche Beratung Übersicht: Service Schaden & Hilfe Online-Schadenmeldung Schaden-Services für Kfz Was tun im Schadenfall? Tipps zur Schadenvermeidung Fragen zu unseren Versicherungen (FAQ) Übersicht: Kontakt Berater finden Ihre Mitteilung an uns Telefonnummern Anregung & Beschwerde Vertrag & Beiträge Meine Öffentliche Informationen zur Beitragsrechnung Auf Mail-Versand umstellen Praktische Services Alltagshelfer-Apps Kostenlose Umzugsservices Immobilien Übersicht: Öffentliche Übersicht: Über uns Die Öffentliche Beruf & Familie Umwelt & Nachhaltigkeit Fair Company Wir sind hier Unsere Engagements Stiftung Allianz für die Region Arbeitgeberverband Region Braunschweig e. V. Partner & Kooperationen Übersicht: Presse & Publikationen Pressemitteilungen Pressebilder Pressekontakt Geschäfts- & Nachhaltigkeitsberichte Gesetzliche Regelungen Standorte & Kontakt Geschäftsstellen Kontakt Karriere Privatkunden Firmenkunden
Kontakt Schaden melden

Berufsunfähigkeitsversicherung

Schützen Sie, was Sie verdienen.

Schützen Sie, was Sie verdienen mit unserer Berufsunfähigkeitsversicherung

Es gibt Versicherungen, die sind einfach existenziell – wie die Berufsunfähigkeitsversicherung. Im Gegensatz zu Ihrem Auto, Ihrem Smartphone oder anderen Wertgegenständen können Sie Ihre Arbeitskraft im Fall einer Berufsunfähigkeit nicht einfach so ersetzen. Denn in Ihrem Leben verdienen Sie ein Vermögen – die finanzielle Basis für Ihre Pläne und Träume. Und dieses besondere Kapital verdient den besten Schutz. Besser früh als zu spät.

Berufsunfähigkeitsversicherung – Alles drin, was Sinn macht

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Öffentlichen kann natürlich nicht vor Erkrankungen oder Unfällen bewahren. Aber sie schützt vor den finanziellen Folgen. Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung … bietet bereits ab 50% den wertvollen Einkommensschutz. verzichtet auf abstrakte Verweisung für eine Beschäftigung außerhalb Ihres Berufes. lässt sich flexibel an Ihr Leben anpassen. Arbeitskraft berechnen

Berufsunfähigkeitsversicherung

Kurz erklärt!

 Titel: Berufsunfähigkeit: Erklärt! Länge: 1:21 Minuten

Platzhalter: Arbeitskraftrechner – Was ist meine Arbeitskraft eigentlich wert?

 Berechnungsrundlagen für das Lebenseinkommen Das Monatsbruttogehalt x 12 Gehälter bis zum 67. Lebensjahr (Zeitpunkt der Regelaltersrente) mit jährlichen Gehaltssteigerungen von 2 Prozent ergibt das Lebenseinkommen und somit den Wert der Arbeitskraft.

Berufsunfähigkeitsversicherung – Die wichtigsten Leistungen im Überblick

Unsere Leistungen

Starker Schutz sofort ab dem ersten Beitrag  Monatliche Rentenzahlung Weltweiter Schutz Persönliche Beratung & Betreuung bei Berufsunfähigkeit Inflationsschutz durch optionale Beitrags- und Leistungsdynamik Zukunftssicherheit durch weitreichende Anpassungsmöglichkeiten bei Bedarf Attraktives Paket CashPlus und ArbeitsunfähigkeitsSchutz in der Produktvariante Premium

Für Sie nur das Beste: unser Premium-Schutz

Mit unserem Premium-Schutz erhalten Sie zusätzlich unser Paket CashPlus und einen Arbeitsunfähigkeitsschutz

 CashPlus
Anfangshilfe bei finanziellen Engpässen Leistung bei schweren Erkrankungen (Dread Disease) Unterstützung bei Wiedereingliederung und Reha Umorganisationshilfe für Selbstständige
Arbeitsunfähigkeits-Schutz
Ergänzt Ihre Absicherung, wenn Sie länger krankgeschrieben sind – etwa ab sechs Monaten. Wir unterstützen Sie finanziell, damit Sie sich voll auf Ihre Genesung konzentrieren können.

Schutz für Kinder
Es klingt vielleicht komisch, ein Kind gegen Berufsunfähigkeit zu versichern, da es noch keinen Beruf ausübt. Aber schon während der Schulzeit ist es wichtig, einen solchen Schutz zu haben. Unsere Kinder können leider schon in ihrer Schulzeit von Krankheiten oder Unfällen betroffen sein. Wenn sie dann eine Zeit lang nicht zur Schule gehen können, kann das auch das Familienleben stark belasten.

​​​​​​​Sichern Sie die finanzielle Zukunft Ihres Kindes

Mit unserer Berufsunfähigkeitsversicherung bieten wir einen umfassenden Schutz für Kinder ab 10 Jahren an. Wenn ein Kind zum Beispiel nicht mehr zur Schule gehen kann und damit berufsunfähig ist, erhält es eine BU-Rente. Diese Rente hilft, mögliche finanzielle Herausforderungen zu meistern, wenn ein Elternteil eventuell beruflich kürzertritt oder pausiert, um sich vollkommen auf die Unterstützung des Kindes zu konzentrieren. Da Ihr Kind eine derartige Absicherung noch nicht selbst abschließen kann, liegt diese wichtige Entscheidung in Ihren Händen.

Frühzeitig absichern hat Vorteile

Guter Gesundheitszustand: Die meisten Kinder sind glücklicherweise bei guter Gesundheit, was den Abschluss der Versicherung vereinfacht. Automatische Fortführung: Der Schutz bleibt auch nach der Schulzeit bestehen und kann an die Lebenssituation Ihres Kindes angepasst werden. Günstige Beiträge: Auch wenn Ihr Kind später einen riskanten Beruf wählt, bleibt der Versicherungsschutz bestehen und die Beiträge unverändert. Schützen Sie die Zukunft Ihres Kindes mit unserer Berufsunfähigkeitsversicherung!

Sie haben Fragen?

Wir beraten Sie gerne zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Alternativ wenden Sie sich direkt an einen unserer Berater.
Beratung vereinbaren jetzt Berater suchen

Berufsunfähigkeitsversicherung: Beispiele für Beitragsberechnungen

Ben, 19 Jahre, Industriekaufmann (in Ausbildung)

Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Ben sinnvoll?

  • Ein früher Einstieg bedeutet einen günstigen Beitrag.
  • Im Fall einer Berufsunfähigkeit ist er nicht finanziell von anderen abhängig, wie etwa von seinen Eltern.
  • Eine Erhöhung der Berufsunfähigkeits-Rente durch Dynamik und Nachversicherungsgarantien ist möglich.

Bens Vorsorge

Ben entscheidet sich für eine monatliche BU-Rente von 600 Euro.
Für seine Vorsorge zahlt Ben monatlich nur 28,27 Euro* oder 31,66 Euro* monatlich im Premium-Schutz.

Alice, 35 Jahre, Betriebswirtin, alleinerziehend 2 Kinder

Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Alice sinnvoll?

  • Damit sie sich voll auf Genesung und Kinder konzentrieren kann, ohne finanzielle Einbußen zu haben.
  • Um ihren Lebensstandard für sich und ihre Kinder zu bewahren.
  • Erhöhung der BU-Rente im Rahmen der Nachversicherungsgarantie ist möglich, wenn Absicherungsbedarf zum Beispiel durch Erhöhung der Arbeitszeit steigen sollte.
  • In der Produktvariante Premium gibt es Kapitalhilfen wie Anfangs- und Wiedereingliederungshilfe.

Alice Vorsorge

Alice sichert sich mit einer BU-Rente von 1.450 Euro ab. 
Schon für 56,47 Euro* monatlich erhält Alice ihre gewünschte Absicherung. 63,19 Euro* würde Alice monatlich für den Premium-Schutz zahlen.

Alex, 29 Jahre, Mechatroniker, verheiratet, 1 Kind

Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Alex sinnvoll?

  • Die Sicherung des Lebensstandards für sich und seine Familie im Falle einer Berufsunfähigkeit.
  • Um die Sicherung der Finanzierung des Eigenheims zu gewährleisten.
  • Nicht gezwungen zu sein, Ersparnisse im Berufsunfähigkeits-Fall aufbrauchen zu müssen.
  • Die Erhöhung der BU-Rente im Rahmen der Nachversicherungsgarantie ist möglich.
  • In der Produktvariante Premium gibt es Kapitalhilfen wie Anfangs- und Wiedereingliederungshilfe.

Alex Vorsorge

Alex vereinbart eine BU-Rente in Höhe von 1.600 Euro.
Die von Alex beabsichtigte BU-Rente kostet lediglich 101,98 Euro* monatlich. Für den Premium-Schutz würden seine monatlichen Beiträge 115,38 Euro* betragen.

 * Tarif BuR_Komfort bzw. BuR_Premium, Versicherungs- und Leistungsdauer bis 67 Jahre, Nichtraucher. Die anfallenden Überschüsse führen zu einer sofortigen Minderung des Beitrags. Die genannten Beiträge gelten für das Jahr 2025 und sind für die nachfolgenden Jahre nicht garantiert.

FAQ zur Berufsunfähigkeitsversicherung

 Warum brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Berufsunfähigkeit betrifft jeden vierten Menschen in Deutschland, unabhängig von den offensichtlichen Risiken des Arbeitsalltags. Denn nur in acht Prozent der Fälle ist ein Unfall der Auslöser. Stattdessen können etwa ein Drittel der Betroffenen aufgrund psychischer Erkrankungen wie Depressionen oder Burnouts ihren Beruf nicht mehr ausüben. Daher ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sowohl für Büroangestellte als auch für Bauarbeiterinnen und Bauarbeiter von großer Bedeutung. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für alle sinnvoll, die auf ihr Arbeitseinkommen angewiesen sind.
In welchem Alter sollte ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Es ist sinnvoll, eine Berufsunfähigkeitsversicherung frühzeitig abzuschließen, idealerweise wenn man ins Berufsleben eintritt, um den Schutz rechtzeitig zu gewährleisten. Je früher und gesünder, desto günstiger sind auch die Beiträge. Es ist jedoch nie zu spät, solange man noch erwerbstätig ist. Auch für Schülerinnen und Schüler kann bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden.
Was wird durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgedeckt?
Sie erhalten wertvollen Einkommensschutz und sind im Fall der Berufsunfähigkeit finanziell abgesichert, weltweit und rund um die Uhr. Wir leisten die monatliche Rente rückwirkend, beginnend mit dem Ablauf des Monats, in dem die Berufsunfähigkeit eingetreten ist. Wir leisten ab einer ärztlich bestätigten Berufsunfähigkeit von 50 %. Im Leistungsfall werden Sie nicht auf eine andere Tätigkeit verweisen. Auch dann nicht, wenn eine Beschäftigung in einem anderen Beruf möglich wäre. Sie erhalten auch Leistungen bei einer Berufsunfähigkeit aufgrund von Pflegebedürftigkeit. Sämtliche Leistungen erläutern wir Ihnen gern in einem persönlichen Gespräch.
Gibt es eine gesetzliche Absicherung gegen den Arbeitskraftverlust?
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente leistet erst, wenn Sie weniger als 3 Stunden am Tag in irgendeinem Job arbeiten können. Bei 3 bis 6 Stunden erhalten Sie sogar nur die halbe Erwerbsminderungsrente. Wer 6 Stunden oder mehr am Tag arbeiten kann, erhält gar nichts. Besonders junge Leute sind oft gar nicht abgesichert – denn in den ersten Berufsjahren besteht nur in Ausnahmefällen Anspruch auf eine gesetzliche Versorgung.  Früh eine private Absicherung zu schaffen, ist daher besonders wichtig. Selbst bei Anspruch auf volle Erwerbsminderungsrente reicht die Summe oft nicht aus, um den Lebensstandard zu halten: Die durchschnittliche Auszahlung der vollen Erwerbsminderungsrente betrug im Jahr 2023 nur 978 Euro pro Monat. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist unerlässlich, um die große Lücke zwischen gesetzlicher Erwerbsminderungsrente und dem wegfallenden Gehalt zu schließen.
Was ist der Unterschied zwischen einer Arbeitsunfähigkeitsversicherung und einer Berufsunfähigkeitsversicherung?
Mit unserem Premium-Schutz erhalten Sie zusätzlich einen Arbeitsunfähigkeits-Schutz. Dieser ist dann in Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung enthalten. Während Sie die vereinbarten Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung ab einer ärztlich bestätigten Berufsunfähigkeit von 50 % erwarten können, leistet der Arbeitsunfähigkeits-Schutz bereits die vereinbarte Rente, wenn Sie seit sechs Monaten ununterbrochen krankgeschrieben sind oder es sein werden.
Welche Angaben muss ich bei der Berufsunfähigkeitsversicherung machen?
Wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchten, sind zur Beurteilung des zu versichernden Risikos u.a. Informationen zum Alter, Beruf, zu risikorelevanten Hobbies wie z.B. Extremsport, Gesundheitsdaten oder auch Vorerkrankungen notwendig. Hierfür ist eine Reihe von Fragen insbesondere zur gesundheitlichen Verfassung vollständig und wahrheitsgemäß zu beantworten. Anzugeben sind z. B. aktuelle oder frühere Symptome und Beschwerden, chronische Erkrankungen, medizinische Behandlungen und Medikamenteneinnahmen. Wenn Sie unsicher sind, wie Sie einzelne Gesundheitsfragen beantworten sollen, fragen Sie direkt bei uns nach. Möchten Sie detailliert erfahren, welche Angaben für eine Berufsunfähigkeitsversicherung benötigt werden, sprechen Sie uns gern an.
Wie ist mein Risiko für Berufsunfähigkeit und wie schließe ich eine mögliche Versorgungslücke?
Finden Sie das eigene Risiko für eine Berufsunfähigkeit und der möglichen Versorgungslücke mit dem Rechner des Deutschen Institut für Altersvorsorge heraus. Wie ist mein BU-Risiko?
Weitere FAQ

Downloads zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Berufsunfähigkeitsversicherung: Informationsbroschüre
(PDF, Dateigröße: 1,24 MB)
Berufsunfähigkeitsversicherung: Informationsblatt mit Leistungsübersicht
(PDF, Dateigröße: 47,6 KB)

Sie haben Fragen?

Wir beraten Sie gerne zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Alternativ wenden Sie sich direkt an einen unserer Berater.
Beratung vereinbaren jetzt Berater suchen

Bestnoten für die Öffentliche
Unsere Produkte und Services sind vorne mit dabei. Das bestätigen nicht nur unsere Kundinnen und Kunden, sondern auch zahlreiche unabhängige Tests und Ratings.
Zu den Testergebnissen

Das könnte Sie auch interessieren

 DigitalSchutz Heutzutage sind wir ständig online – und Cyberkriminelle leider auch. Ob Datenklau, gehackte Accounts oder Onlinebetrug: Die Risiken wachsen. Mit unserem DigitalSchutz sichern Sie sich rundum ab. DigitalSchutz GebäudeSchutz Ihr Zuhause ist mehr als nur ein Gebäude. Es ist der Ort, an dem Sie leben, träumen, investieren. Unser GebäudeSchutz gibt Ihnen die Sicherheit, dass Ihr Eigenheim umfassend geschützt ist – individuell, leistungsstark und zuverlässig. Für alle, die ihr Haus lieben – und es bestmöglich absichern wollen. GebäudeSchutz UnfallSchutz Ein Unfall kann jeden treffen – vor allem in der Freizeit. Mit der Unfallversicherung sichern Sie sich und Ihre Familie gegen die finanziellen Folgen ab. UnfallSchutz Zurück zum Seitenanfang

Wir lieben das Hier.

Echt. Nah. Für unsere Region.

Seit 270 Jahren sind wir fest in unserer Region verwurzelt – als Partner, Förderer und Arbeitgeber. Wir unterstützen Vereine, Kultur, Sport und das Ehrenamt, schaffen Arbeitsplätze und arbeiten mit Handwerksbetrieben vor Ort zusammen.  Ohne euch gäbe es keine Region. Und ohne die Region gäbe es uns nicht. Deshalb setzen wir uns jeden Tag dafür ein, dass das Hier lebenswert bleibt – mit euch, für euch.

1.200

sichere Arbeitsplätze in der Region geschaffen

Förderung

von Sport, Kultur & Ehrenamt – wir machen das Hier lebendiger

Über 120

Standorte – immer in deiner Nähe, persönlich und verlässlich.

Unsere Versicherungen

Privatschutz Mobilität Vorsorge & Leben Rechtsschutz Gesundheit Firmenkunden

Unser Service

Kundenportal Meine Öffentliche Kontakt Berater finden Schaden melden Schaden-Services für Kfz Fragen zu unseren Versicherungen (FAQ)

Die Öffentliche

Karriere Über uns Unsere Engagements Umwelt & Nachhaltigkeit Presse & Publikationen Gesetzliche Regelungen Impressum Datenschutz Privatsphäre-Einstellungen Social Media Kontakt aufnehmen Berater finden Rückruf vereinbaren