Erfolge verzeichnet und Weichen gestellt

Die Öffentliche Versicherung Braunschweig hat im Jahr 2024 erneut ihre Substanz gestärkt und in die Zukunft investiert

Die Öffentliche Versicherung Braunschweig hat das Geschäftsjahr 2024 mit einem soliden betriebswirtschaftlichen Ergebnis in der Größenordnung der Vorjahre abgeschlossen

Die Combined Ratio der Öffentlichen Sachversicherung lag mit 97,1 Prozent (brutto) deutlich unter den 109,1 Prozent aus dem Vorjahr

Mit 225,4 Millionen Euro fielen die von der Sachversicherung bereitgestellten Leistungen für Versicherungsfälle auch ohne Naturkatastrophen im Geschäftsgebiet erneut sehr hoch aus – vor allem aufgrund von Preissteigerungen von Handwerksleistungen und Materialien

Die Öffentliche hat insbesondere dank eines sehr guten Kapitalanlageergebnisses ihre finanzielle Basis sowie ihre Reserven weiter stärken können

Im Vergleich zum Vorjahr hat die Öffentliche acht Prozent mehr Neukundinnen und -kunden hinzugewonnen

Zum Geschäftsjahr 2024 der Gruppe Öffentliche Versicherung Braunschweig

Die Öffentliche Versicherung Braunschweig hat das Geschäftsjahr 2024 mit einem soliden Ergebnis abgeschlossen. Nach dem vor allem durch Naturereignisse geprägten Jahr 2023, einem der höchsten Schadenjahre in der Geschichte des Unternehmens, blieb das Geschäftsgebiet des Regionalversicherers im vergangenen Jahr von Naturkatastrophen verschont. Die angespannte Konjunkturlage und die nach wie vor steigenden Kosten für Reparaturen und Materialien sorgten dennoch für ein herausforderndes Umfeld.

Der Vorstand der Öffentlichen Versicherung Braunschweig (v.l.n.r. Marc Knackstedt, Nina Hajetschek, Prof. Dr. Alexander Tourneau)

Die Braunschweiger konzentrierten sich im Jahr 2024 auf die Kundenbetreuung und die Kernprozesse sowie die Neubesetzung von Fachpositionen. Das Unternehmen konnte gegen den Branchentrend zahlreiche Fachkräfte neu gewinnen, insbesondere im Schadenmanagement sowie im IT-Bereich. Weiteren personellen Zuwachs erhielt der Exklusivvertrieb des regionalen Versicherers, der mit 123 Standorten im ausschließlichen Geschäftsgebiet eines der dichtesten Versorgungsnetze in ganz Deutschland bietet. Insgesamt sind 1.207 Menschen im Jahr 2024 für die Öffentliche im Einsatz gewesen, davon 52 Auszubildende. 694 Mitarbeitende davon waren in der Direktion für die Sach- und Lebensversicherung beziehungsweise das Tochterunternehmen Öffentliche Services GmbH tätig, 461 weitere in den Geschäftsstellen als Vertriebspartnerinnen und -partner sowie deren Assistenz.

Die Strategie der Öffentlichen, neben neuen digitalen Angeboten weiterhin in eine persönliche Beratung und Betreuung zu investieren, zahlte sich auch im Geschäftsjahr 2024 aus: Sowohl in der Sach- als auch in der Lebensversicherung schlossen die Braunschweiger das Jahr mit teilweise zweistelligen Zuwachsraten ab. Über 11.500 Neukundinnen und -kunden haben sich für den regionalen Versicherer entschieden und damit acht Prozent mehr als im Vorjahr.

Die Öffentliche Versicherung Braunschweig hat im Jahr 2024 insgesamt 1.378.258 Verträge von 352.873 Kundinnen und Kunden betreut. Die Beitragseinnahmen aus der Sach- und der Lebensversicherung betrugen zusammen 450 Millionen Euro. Dem gegenüber stehen 384,4 Millionen Euro an Leistungen für Versicherungsfälle (Vorjahr: 414,1 Million Euro). Als öffentlich-rechtliches regionales Unternehmen in Trägerschaft verwendet die Öffentliche ihr Ergebnis zum größten Teil für Rückstellungen für ihre Kundinnen und Kunden. Der Jahresüberschuss nach dieser Rückstellung und nach Steuern betrug 5,2 Millionen Euro. Davon schüttet die Öffentliche einen Teil an ihre Träger aus (die NORD/LB, das Land Niedersachsen, den Niedersächsischen Sparkassenverband und die Stiftung Braunschweigischer Kulturbesitz) und stärkt ihre Sicherheitsrücklage.

Zum Geschäftsergebnis der Öffentlichen Sachversicherung Braunschweig

Die gebuchten Brutto-Beitragseinnahmen der Öffentlichen Sachversicherung Braunschweig sind im Jahr 2024 um 33,1 Millionen Euro auf 333,4 Millionen Euro gestiegen, die Brutto-Schadenquote hat sich von 79,4 Prozent auf 68,1 Prozent reduziert. Auch die Combined Ratio (brutto) ist im Vergleich zum Vorjahr von 109,1 Prozent auf 97,1 Prozent gesunken. Ursächlich für die Verbesserung der Schadenquote sind die geringeren Schadenaufwendungen im Vergleich zum Jahr 2023, eines der höchsten Schadenjahre in der Geschichte des Braunschweiger Versicherers: Mehrere Naturkatastrophen mit einer Vielzahl an Schäden im Geschäftsgebiet der Öffentlichen, darunter ein Starkregen und eine Überschwemmung, hatten für dieses Rekordjahr 2023 gesorgt.

Doch auch ohne große Naturereignisse reiht sich das Jahr 2024 für die Öffentliche mit insgesamt 225,4 Millionen Euro Schadenaufwand (Vorjahr: 236,3 Millionen Euro) in die höchsten Schadenjahre der Unternehmensgeschichte ein. Dieser gesamte Schadenaufwand der Sachversicherung teilt sich wie folgt zwischen der Kraftfahrtversicherung und den anderen Sparten auf: Für die Kraftfahrtversicherung hat die Öffentliche einen Betrag von 134,1 Millionen Euro für ihre Kundinnen und Kunden bereitgestellt (Vorjahr: 124,3 Millionen Euro), in den anderen Sparten (Haftpflicht, Unfall und sonstige Sachversicherungen) sind die Leistungen gegenüber dem Vorjahr um 20,7 Millionen Euro auf insgesamt 91,3 Millionen gesunken.

Im Jahr 2024 sind in der Kraftfahrtversicherung insgesamt 40.908 Schäden bei den Kundinnen und Kunden der Öffentlichen eingetreten (Vorjahr: 39.349 Schäden), davon allein 12.770 Kraftfahrt-Haftpflichtschäden mit einem Aufwand von 68,7 Millionen Euro (Vorjahr: 12.216 Schäden mit 62,3 Millionen Euro Schadensumme). Aufgrund von Preissteigerungen, insbesondere von gestiegenen Kfz-Ersatzteilpreisen und Stundenverrechnungssätzen in den Werkstätten, hat sich der gesamte Brutto-Schadenaufwand im Kraftfahrtbereich gegenüber dem Vorjahr nochmals um 9,8 Millionen Euro beziehungsweise 7,9 Prozent erhöht.

„2024 war das Jahr der Rückkehr zur Mobilität. Die gesteigerte Nutzung der Fahrzeuge führte zu einer erhöhten Frequenz an Schäden und somit auch einer deutlichen Zunahme an Schadenzahlungen. Die hohen Werkstattpreise verschärften die Situation zusätzlich“, resümiert Nina Hajetschek, Vorstandsmitglied der Öffentlichen.

Bei den Kundinnen und Kunden der Öffentlichen sind 2024 unter anderem auch 1.532 Feuerschäden mit einer Schadensumme von 16,6 Millionen Euro (Vorjahr: 1.715 Schäden mit 14,9 Millionen Euro), 825 Einbruchdiebstahlschäden mit einem Schadenaufwand von 2,2 Millionen Euro (Vorjahr: 957 Schäden mit 3,0 Millionen Euro) und 8.033 Leitungswasserschäden mit einer Schadenaufwand von 41,1 Millionen Euro (Vorjahr: 7.522 Schäden mit 33,6 Millionen Euro) eingetreten. Während die Anzahl an Großschäden (Schäden mit einem Schadenvolumen von mehr als 100.000 Euro) im Jahr 2024 auf 54 gesunken ist, blieb der Schadenaufwand für diese Großschäden mit rund 20,9 Millionen Euro auf dem Niveau des Vorjahres (ebenfalls 20,9 Millionen Euro).

Das Hochwasser aus dem Dezember 2023 („Weihnachtshochwasser“) wirkte sich im Januar 2024 mit einem Schadenvolumen von rund 141.000 Euro aus. Bei dem Feuer im April im Gewerbegebiet am Schöppenstedter Turm an der Braunschweiger Stadtgrenze ergab sich für die Öffentliche insgesamt ein Schadenaufwand von aktuell rund 1,5 Millionen Euro.

Zum Geschäftsergebnis der Öffentlichen Lebensversicherung Braunschweig

Im Jahre des 100-jährigen Bestehens der Öffentlichen Lebensversicherung Braunschweig betreute das Unternehmen einen Bestand von insgesamt 111.788 Verträgen, im Vergleich zu 2023 mit 111.978 eine nahezu unveränderte Zahl. Auch die Beitragseinnahmen blieben mit 116,6 Millionen vergleichbar mit dem Vorjahr (119,7 Millionen Euro). Trotz eines die gesamte Branche betreffenden zinsbedingten Rückganges an Einmalbeiträgen konnten die Braunschweiger die laufenden Beiträge stabil halten. Dazu trug auch der große Erfolg durch die Einführung einer komplett neu konzipierten Berufsunfähigkeitsversicherung bei: Insgesamt 1.130 Kundinnen und Kunden haben die Absicherung ihrer Arbeitskraft im ersten Vertriebsjahr beantragt und damit deutlich mehr als prognostiziert.

Das Rückgrat der Lebensversicherung, die Kapitalanlage, entwickelte sich auch im vergangenen Jahr sehr gut für die Braunschweiger, dank einer Nettorendite von 3,0 Prozent. Die Öffentliche konnte das Eigenkapital der Lebensversicherung auf 51,3 Millionen Euro erhöhen (Vorjahr: 50,7 Millionen Euro). Dies spiegelt sich auch in der aufsichtsrechtlich relevanten so genannten Solvency-II-Bedeckungsquote wider, die für 2024 von 429 auf 438 Prozent gestiegen ist.

Diese positiven Entwicklungen haben es der Öffentlichen Lebensversicherung Braunschweig erlaubt, ihre laufende Gesamtverzinsung erneut anzuheben, und zwar auf 3,0 Prozent für das Jahr 2024 (Vorjahr 2,75 Prozent). Unter Berücksichtigung der Schlussüberschussanteile ergibt sich eine gesamte Verzinsung von bis zu 3,8 Prozent. Die Kundinnen und Kunden des niedersächsischen Regionalversicherers profitieren bereits von der dritten Erhöhung in Folge. Mit ihrer Überschussbeteiligung ist die Öffentliche einer der führenden Anbieter am Markt.

Im Rahmen des 100-jährigen Jubiläums der Lebensversicherung hob Vorstandsmitglied Prof. Dr. Alexander Tourneau die Vorzüge eines regionalen Partners für ein so langfristiges Vertrauensverhältnis hervor: „Wir begleiten die Region seit 100 Jahren und damit bereits über mehrere Generationen. Wir haben in dieser Zeit immer wieder gezeigt, dass wir nicht nur stabil und sicher aufgestellt sind, sondern auch über alle Krisen hinweg Spitzenrenditen erwirtschaften. Es ist alles andere als eine Selbstverständlichkeit, dass wir hier in Braunschweig eine eigene Lebensversicherung haben, die alles direkt vor Ort regelt und den Menschen auch in Zukunft finanzielle Sicherheit bieten wird.“

Fazit zum Geschäftsjahr 2024

Marc Knackstedt, Vorsitzender des Vorstandes der Öffentlichen Versicherung Braunschweig, betont: „Wir konnten im vergangenen Jahr wichtige Erfolge verzeichnen. Wir haben, auch dank unserer bewährten Kapitalanlage, unsere Substanz erneut stärken können. Und das ermöglicht uns weiterhin für unsere Kundinnen und Kunden zu investieren.“ Neben dem Ausbau der digitalen Services bleibt die Investition in die Region das wichtigste Anliegen: „Wir sind noch nicht da, wo wir hinwollen. Aber wir haben wichtige Weichen gestellt und sind auf einem guten Weg. Die DNA der Öffentlichen bleibt dabei bestehen – unser Fokus liegt nicht auf der Gewinnmaximierung. Vielmehr schauen wir auf Stabilität und Verlässlichkeit für unsere Kundinnen und Kunden und als Stütze für unsere Region. Anders gesagt: Wir setzen auch in Zukunft auf eine flächendeckende und persönliche Präsenz. Unsere Geschäftsstellen sind und bleiben das Rückgrat der Öffentlichen.“

Das Hauptgebäude der Öffentlichen in Braunschweig

Wesentliche Kennzahlen

Gruppe Öffentliche Versicherung Braunschweig

Öffentliche Sachversicherung Braunschweig

Öffentliche Lebensversicherung Braunschweig

Ergebnisverwendung der Gruppe 2023

Weiterführende Links

Lesen Sie mehr dazu in unserem vollständigen Geschäftsbericht sowie der SFCR-Berichte und den CSR-Bericht.

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